• Link naar X
  • Link naar LinkedIn
  • Facturatie Tips
  • Aanmaningstraject
  • Betalingsvoorwaarden
  • Nieuws
No Cure No Pay Incassobureau - Advies? 076-5205292
Omnicas Incassobureau
  • Home
  • Over ons
    • Over ons
    • No Cure No Pay Incasso
    • Nieuws
    • Referenties
    • ISO 27001 gecertificeerd
    • Bijsluiter incassodienstverlening
    • Schuldhulp
  • Diensten
    • Incassoprocedure
    • Debiteurenbeheer
    • Gerechtelijke Procedure
    • Eenmalige Incasso
    • Opstellen 14 dagen brief
    • Aanmaningsbrief
    • Aanmaningstraject
    • Also in English
  • Openstaande vorderingen indienen
  • Informatie Aanvragen
  • Contact
  • Klik om het zoekinvoerveld te openen Klik om het zoekinvoerveld te openen Zoek
  • Menu Menu
U bevindt zich hier: Home1 / Nieuws2 / Zo voorkom je dat kinderen later slecht met geld omgaan

Zo voorkom je dat kinderen later slecht met geld omgaan

Volwassenen die als kind niet van hun ouders hebben geleerd hoe ze met geld moeten omgaan, hebben als volwassenen vaker betalingsachterstanden en -problemen, zo bleek eerder deze week uit onderzoek van het Nibud.   

Een goede financiële opvoeding is dus essentieel, maar hoe kunnen ouders dit dan het beste aanpakken?

Het goede voorbeeld geven is belangrijk, maar “veel ouders hebben zelf weinig kaas gegeten van financiën”, stelt econoom en publicist Erica Verdegaal, die een boek heeft geschreven over financiële opvoeding. “Toch is financiële opvoeding eigenlijk heel eenvoudig.”

Volgens Verdegaal moeten ouders vier principes in het oog houden. “De eerste is: koopkracht kent grenzen. Leer je kind nooit te lenen voor consumptie, op is op. Het tweede principe is dat inspanning loont. Geld moet je verdienen, bijvoorbeeld door klusjes te doen.”

Verder vindt Verdegaal dat kinderen moeten leren eerst te sparen en dan pas uit te geven. “Ze moeten leren om de bevrediging van hun behoeftes uit te stellen. En als vierde principe geldt: wantrouw organisaties en mensen met commercieel belang. Dat geldt vooral en altijd voor tv-reclames. Leer een kind zo vroeg mogelijk dat dat onzin is.”

Volgens Verdegaal begint het voorwerk van de financiële opvoeding al als kinderen in de supermarkt beginnen te wijzen naar producten die ze willen hebben.

Zak- en kleedgeld

Als kinderen ongeveer zes jaar zijn, kunnen ouders beginnen met het geven van zakgeld. “Begin met een klein bedrag per week. Op jonge leeftijd kunnen kinderen nog niet verder vooruit kijken. Eigenlijk is een week zelfs al vrij lang”, zegt adviseur budgetvoorlichting Marion Weijers van het Nibud.

Voor zakgeld geldt dat bij voorkeur op een vast tijdstip steeds hetzelfde bedrag wordt gegeven en dat er duidelijke afspraken worden gemaakt over wat daar wel en niet van gekocht mag worden.

“Met zakgeld leren ze uitkomen met het bedrag dat ze krijgen”, zegt Weijers. “Kleedgeld geef je bijvoorbeeld als ze naar de middelbare school gaan, eens per maand. Tegen die tijd kunnen ze ook per maand leren plannen en omgaan met een pinpas.”

Het Nibud adviseert ouders kinderen van vijf jaar ongeveer 0,50 euro per week contant te geven en kinderen van zes tot en met acht jaar 1 tot 2 euro. Jaarlijks zou het bedrag iets verhoogd moeten worden. Daarbij kan een zakgeldcontract worden afgesloten, waarin alle afspraken op papier worden gezet.

Bij kleedgeld hangt het bedrag erg af van wat de tiener er precies van moet aanschaffen. Als daar ook zaken als sportkleding, winterjassen en schoenen onder vallen, is vanzelfsprekend een hoger bedrag nodig dan wanneer het kind deze spullen van zijn ouders krijgt.

Uit gegevens van het Nibud blijkt dat kleding voor jongens en meisjes van twaalf jaar en ouder respectievelijk minimaal 55,50 euro en 51,50 euro per maand kost. Hierbij gaat het om alle benodigde kleding, dus ook een winterjas en ondergoed.


“Doe vooral veel met echt geld, dat is veel tastbaarder dan digitaal geld”.  


Straffen en belonen

Zowel Weijers als Verdegaal vindt dat zak- en kleedgeld niet ingezet mag worden als een middel om te straffen of belonen, omdat dat een kind niet helpt om te leren omgaan met geld.

“Onlangs is uit onderzoek gebleken dat bonussen bijvoorbeeld totaal niet werken bij het verbeteren van intellectuele prestaties. En straffen werkt nog veel minder.  Maar ik ben er niet per se op tegen dat je als ouder bijvoorbeeld zegt: als je niet rookt, krijg je rijlessen cadeau”, zegt Verdegaal.

Kinderen moeten niet alleen leren budgetteren, maar ook sparen. “Doe vooral veel met echt geld, dat is veel tastbaarder dan digitaal geld. Zodra er wat spaargeld is, kun je een bankrekening openen.”

“Maar vanwege de huidige lage rente op spaarrekeningen, is het momenteel misschien een betere optie om een kind te laten sparen bij zijn ouders, bij de papabank. Zo kun je meer rente geven dan de bank, dat is motiverender. Ook zou je een kind bijvoorbeeld een bonus kunnen geven als hij tot zijn achttiende doorspaart. Ga wel jaarlijks even zitten om de rente bij te boeken”, adviseert Verdegaal.

Spaardoel

Volgens Wijers kan je een kind vooral stimuleren om geld opzij te zetten door een eigen doel vast te stellen. “Als ze nog klein zijn, doe je dat bijvoorbeeld door een mooi plaatje van het spaardoel te maken en dit op te hangen. En laat het kind zelf er wekelijks onder schrijven hoe ver het is met sparen.”

Sommige spaarzame types moet je echter juist aansporen om geld uit te geven, tekent Weijers aan. “Kinderen leren juist door geld ook uit te geven.”

De Stichting Weet wat je besteedt (WWJB), die inmiddels niet meer bestaat, onderscheidt vier geldtypes onder jongeren. Zo is er de trendsetter, die status belangrijk vindt en gevoelig is voor reclame. Trendsetters geven makkelijk geld uit aan dure merkspullen.

De regelaar gaat beheerst met geld om en heeft vaak een spaarpotje. De levensgenieter geeft makkelijk geld uit aan uitjes en vindt sparen lastig, terwijl de toekomstplanner goed overzicht heeft en terughoudend is met uitgaven.

Voorschotje

Een kind geld lenen of een bedrag voorschieten is geen goed idee, vinden Verdegaal en Weijers. “Dan leert je kind niet dat op ook echt op is”, zegt Weijers. “Als je als ouder toch geld uitleent, laat het kind het dan snel terug betalen en houd rekening met het budget. Een kind dat een euro per week krijgt 50 euro lenen, is geen goed plan.”

Verdegaal is van mening dat ouders wel uitzonderingen kunnen maken op leengebied. “Bijvoorbeeld als een kind een bedrijfje wil beginnen en daarvoor een startkapitaal nodig heeft en ook echt met een goed bedrijfs- en aflossingsplan komt. Maar leen nooit geld aan je kind voor consumptie, zoals een nieuwe tv of computer.”

Hoe groter kinderen worden, hoe lastiger het wordt ze geldzaken bij te brengen. “De financiële opvoeding houdt eigenlijk al op bij twaalf jaar, in die periode moet je de basis leggen. Daarna heb je minder grip, maar ook op pubers kun je nog meer invloed uitoefenen dan je in eerste instantie denkt”, zegt Verdegaal.

“En zodra ze achttien worden, zijn ze opeens overal zelf verantwoordelijk voor. Spreek voor die tijd met ze af dat je het eerste jaar nog met ze mee kijkt. Help ze bij het omgaan met instanties, zoals de Belastingdienst. Loop bijvoorbeeld hun geldzaken zolang ze nog thuis wonen om de twee weken even na.”

Bron: Nu.nl

geld
Deel dit stuk
  • Delen op Facebook
  • Delen op X
  • Delen op WhatsApp
  • Delen op Pinterest
  • Delen op LinkedIn
  • Delen op Tumblr
  • Delen op Vk
  • Delen op Reddit
  • Delen via e-mail

Laatste nieuws en persberichten

  • Beslaglegging helpt uw vordering veilig te stellen1 juli 2025 - 12:05
  • Tenaamstelling van een bankrekening: waarom het er echt toe doet1 juli 2025 - 12:04
  • Debiteur op tijd stoppen? Zo werkt conservatoir beslag4 juni 2025 - 10:23
  • Sommatiebrief
    Wat is een sommatiebrief en hoe gebruikt u hem effectief?1 mei 2025 - 11:30
  • storneren
    Storneren zonder reden: wat kunt u doen?10 april 2025 - 13:45

Archief

  • juli 2025
  • juni 2025
  • mei 2025
  • april 2025
  • maart 2025
  • februari 2025
  • januari 2025
  • december 2024
  • november 2024
  • oktober 2024
  • augustus 2024
  • juli 2024
  • mei 2024
  • april 2024
  • maart 2024
  • februari 2024
  • januari 2024
  • december 2023
  • november 2023
  • oktober 2023
  • februari 2022
  • juni 2020
  • april 2020
  • maart 2020
  • april 2018
  • juni 2016
  • maart 2016
  • januari 2016
  • december 2015
  • juni 2015
  • december 2014
  • oktober 2014
  • juni 2014
  • december 2013

ISO 27001 gecertificeerd

BROCHURE

Vraag de gratis brochure aan:

LAATSTE NIEUWS

1 juli 2025

Beslaglegging helpt uw vordering veilig te stellen

1 juli 2025

Tenaamstelling van een bankrekening: waarom het er echt toe doet

BETAAL UW VORDERING

Betaal direct online met iDeal
Betalingsregeling Aanvragen
Login debiteuren

OMNICAS BREDA

+31 (0)76-5205292

info@omnicas.net

Postbus 6537
4802 HM Breda

OMNICAS AMSTERDAM

+31 (0)20-2159466

info@omnicas.net

Hullenbergweg 278
1101 BV Amsterdam

OMNICAS ROTTERDAM

+31 (0)10-2001220

info@omnicas.net

Van Nelleweg 1
3044 BC Rotterdam

ONZE VOORDELEN

No cure No Pay
Klantvriendelijk
Geen dossierkosten
Geen provisie
Betrouwbaar

Deze website is beschermd door reCAPTCHA en de Google privacyverklaring en servicevoorwaarden van Google.
© Copyright OmniCas B.V. Werkzaam in heel Nederland, waaronder de regio's Eindhoven, Tilburg, Roosendaal., Nijmegen, Breda, Apeldoorn, Deventer, Venlo, Rotterdam, Utrecht, Den Haag, Almere, Groningen en Amsterdam
  • Link naar X
  • Link naar LinkedIn
  • Betalingsvoorwaarden
  • Algemene voorwaarden
  • Privacy statement
  • Contact
Link naar: Hulp nodig bij het inrichten van uw debiteurenbeheer? 5 Tips: Link naar: Hulp nodig bij het inrichten van uw debiteurenbeheer? 5 Tips: Hulp nodig bij het inrichten van uw debiteurenbeheer? 5 Tips:Omnicas incassojuristen huisstijl Link naar: Lancering nieuwe website en huisstijl. Link naar: Lancering nieuwe website en huisstijl. Omnicas incassojuristen huisstijlLancering nieuwe website en huisstijl.
Scroll naar bovenzijde Scroll naar bovenzijde Scroll naar bovenzijde